Ubezpieczenie na życie UK

ubezpieczenie-na-zycie-uk

Ubezpieczenie na życie UK | Terminowe z malejącą składką. 

Ubezpieczenie na życie uk – inaczej zwane ubezpieczeniem hipotecznym, jest to najtańsza forma ubezpieczenia na życie UK. Składki i okres obowiązywania są ustalane na początku i nie są dostępne żadne możliwości wykupienia polis.

Powodem, dla którego ten typ polisy utrzymuje koszty na niskim poziomie, jest to, że naśladuje profil spłaty kredytu hipotecznego. To znaczy w miarę dokonywania każdej miesięcznej spłaty dług kapitałowy zmniejsza się. Natomiast ubezpieczenie na życie zapewnia taką samą kwotę ubezpieczenia na życie dostępną do pokrycia niespłaconego zobowiązania. W ten sposób nigdy nie dochodzi do zbędnego ubezpieczenia na życie. A a więc całkowity koszt ubezpieczenia jest niższy niż koszty ubezpieczenia na porównywalnym poziomie.

Warto zauważyć, że ponieważ poziom ochrony systematycznie się obniża. Więc ten rodzaj polisy nie nadaje się do niczego innego niż spłata kredytu hipotecznego lub innej pożyczki.

Należy zauważyć, że środki pieniężne, zabezpieczone w ramach malejącej polisy ubezpieczeniowej zakupionej wraz z hipoteką mogą być niewystarczające do spłaty całego zadłużenia w dwóch przypadkach:

  • Kiedy na koncie hipotecznym narosły zaległości płatnicze.
  • Gdy oprocentowanie kredytu hipotecznego przekroczyło poziom określony w umowie ubezpieczenia, np. powyżej 16% w okresie obowiązywania polisy.

Terminowe ubezpieczenie na życie UK ze stałą składką.

Nie zdziwisz się, gdy dowiesz się, że ten typ ubezpieczenia to ubezpieczenie na życie , które zapewnia stały poziom ubezpieczenia na życie za stałą składkę przez cały okres obowiązywania planu ubezpieczeniowego. Polisy te można wykupić na określony czas i ponownie wykorzystać do zabezpieczenia kredytów hipotecznych, kredytów bankowych lub kredytów w rachunku bieżącym.

W przypadku kredytu hipotecznego okres obowiązywania polisy pokrywa się z okresem zadłużenia, na przykład 20 lub 25 lat, i chociaż najlepiej nadaje się do kredytów hipotecznych oprocentowanych wyłącznie na odsetki, w przypadku których niespłacony kapitał zawsze pozostaje stały, nie ma korzyści, chyba że śmierć nastąpi w określonym terminie.

Ten rodzaj polisy można również rozważyć ze względu na ochronę rodziny, gdy np. polisę można sporządzić na okres, który pokrywa się z datą ukończenia przez najmłodsze dziecko studiów wyższych.

Terminowe rosnące i zwiększające się ubezpieczenia zdrowotne UK

Inflacja to tempo, w jakim rosną ceny towarów i usług.

Jest to jeden z kluczowych mierników dobrobytu finansowego, ponieważ wpływa na to, co konsumenci mogą kupić za swoje pieniądze. Jeśli jest inflacja, pieniądze nie są wydawane w takim zakresie.

Jest ona wyrażana jako procentowy wzrost lub spadek cen na przeciągu czasu. Na przykład, jeśli wskaźnik inflacji kosztu litra benzyny wynosi 2% rocznie, kierowcy muszą wydać na stacji benzynowej o 2% więcej niż 12 miesięcy wcześniej.

A jeśli płace nie nadążają za inflacją, siła nabywcza i poziom życia spadają.

Materiał źródłowy https://www.bbc.co.uk/news/business-12196322

Rosnące ubezpieczenie terminowe zapewnia sumę ubezpieczenia na życie UK, która zwiększa się każdego roku w czasie trwania okresu, albo o ustaloną wartość procentową, na przykład 5% lub 10%, albo może być powiązana ze stopą inflacji.

W związku z tym może zostać zapłacona kwota przekraczająca niespłaconą kwotę kredytu hipotecznego. Polisa na życie UK z możliwością podwyższenia ubezpieczenia na życie różni się tym, że ubezpieczony ma prawo do podwyższania sumy ubezpieczenia w określonych odstępach czasu bez konieczności przedstawiania dalszych dowodów medycznych.

Odnawialne Ubezpieczenie zdrowotne UK Terminowe

Przykład ubezpieczenia na życie UK

Pierwotna polisa na życie UK zapewnia ochronę w wysokości 100 000 GBP przez 10 lat począwszy od 1 stycznia 2009 r. Za niewielką dodatkową składkę ubezpieczony na życie może wykupić prawo do przedłużenia ubezpieczenia do 100 000 GBP na kolejne 10 lat, począwszy od 1 stycznia 2019 r., Bez przedstawiania dalszych dowodów potwierdzających zdrowie i aktywność.

Kwota ochrony i okres obowiązywania nowej polisy zwykle nie przekraczają warunków przewidzianych w pierwotnej polisie. Oczywiście koszt ubezpieczenia na życie UK w wysokości 100 000 GBP wzrośnie po odnowieniu, ponieważ ubezpieczone życie jest o 10 lat dłuższe.

Zwykle istnieje granica wieku dla przedłużenia ubezpieczenia, na przykład w wieku 60 lat, więc ubezpieczony na życie może nie być w stanie odnowić ubezpieczenia, kiedy najbardziej tego potrzebuje.

Tutaj ubezpieczony na życie kupuje gwarantowaną opcję przedłużenia ubezpieczenia na kolejny okres bez konieczności udokumentowania zdrowia, aktywności i stylu życia w momencie odnowienia.

Świadczenia Rodzinne | Polisa na życie UK

Termin „produkt ubezpieczeniowy” jest używany w celu zapewnienia zabezpieczenia finansowego obejmującego regularne zobowiązania finansowe, w tym zwykłe codzienne wydatki, aż do określonego momentu w przyszłości. Korzyści wynikające z polisy różnią się od produktów, które widzieliśmy do tej pory, ponieważ w rzeczywistości wypłaca ona regularny dochód wolny od podatku przez pozostały okres obowiązywania polisy, zamiast zapewniać jednorazową płatność ryczałtową. Jeśli na przykład polisa na życie UK została założona na 20 lat, a roszczenie zostanie złożone po sześciu latach, świadczenia będą wypłacane przez pozostałe 14 lat.

Fakt, że kwota ubezpieczenia (suma ubezpieczenia) jest wypłacana w regularnych ratach, oznacza, że ryzyko dla ubezpieczyciela maleje w wybranym okresie, co z kolei sprawia, że świadczenie rodzinne jest tańsze niż jednolita ochrona terminowa.

W przypadku roszczenia dochód może być wypłacany miesięcznie, kwartalnie lub corocznie, co czyni go idealnym do ochrony rodziny, na przykład gdy rodzina chce ubezpieczyć głównego żywiciela rodziny na określony czas, być może do wieku emerytalnego.

Polisa ubezpieczeniowa UK może również zawierać opcje dodane do niej na początku, na przykład ubezpieczenie w przypadku krytycznej choroby, a także możliwe jest ustalenie rosnącego poziomu świadczeń w celu ochrony przed inflacją lub dotrzymania kroku średnim zarobkom.

Ubezpieczenie zdrowotne UK na całe życie – nieinwestycyjne

Z polis na całe życie wypłacana jest cała kwota, gdy umierasz, kiedykolwiek tak się dzieje. Wielkość wypłaty zależy od Twojej polisy. W przypadku niektórych zasad możesz przestać płacić po osiągnięciu określonego wieku, ale w przypadku innych musisz dokonywać miesięcznych lub rocznych płatności aż do śmierci.

Istnieje gwarantowany poziom ochrony przez całe życie w zamian za gwarantowany poziom składek. W przeszłości nazywano to zwykle „ubezpieczeniem non-profit na całe życie”.

Polisy te zapewniają wypłatę całej kwoty w przypadku śmierci, gdy się ona wydarzy, a ponieważ ostatecznie wypłacą, są droższe niż ubezpieczenia terminowe.

Polisy na życie są zwykle zawierane w jednym z następujących celów:

  • Aby zapłacić za pogrzeb.
  • Pomoc rodzinie, która przeżyła, w utrzymaniu standardu życia na czas nieokreślony, na przykład w przypadku dziecka, które będzie pozostawać na utrzymaniu na czas nieokreślony z powodu niepełnosprawności.

Podobnie jak wiele polis na życie, większość planów życiowych pozwoli na uwzględnienie  ochrony przed chorobami. Oczywiście jednak wpłynie to na koszt ubezpieczenia, ponieważ prawdopodobieństwo roszczenia z tytułu poważnej choroby znacznie wzrośnie, gdy ubezpieczenie zdrowotne UK będzie udzielane na całe życie.

Istnieją rodzaje planów zwanych „powyżej 50 lat”, jednak średni wiek kupujących wynosi zwykle około 65 lat. Zwykle oferują one niskie sumy ubezpieczenia i składki wraz z uproszczonym ubezpieczeniem. Zwykle obowiązuje okres moratorium, zwykle 12 lub 24 miesiące od rozpoczęcia, gdy roszczenia nie zostaną zaspokojone. W niektórych przypadkach ubezpieczyciele mogą zapłacić świadczenie w tym okresie, jeśli ubezpieczony zginął w wypadku. Chociaż takie polisy mogą nie oferować dużej wartości, ich prostota i gwarantowana akceptacja mogą spodobać się osobom, które chcą uzyskać ubezpieczenie tylko po to, aby zapłacić za pogrzeb.

Proces oceny ryzyka | polisa ubezpieczeniowa UK

Gwarant może zażądać dodatkowych dowodów, na przykład raportu lekarza ogólnego (GPR), o ile uzyskał pisemną zgodę wnioskodawcy.

Ten raport jest wysyłany do lekarza pierwszego kontaktu klienta (GP), który jest proszony o wypełnienie raportu w odniesieniu do informacji dostarczonych z dokumentacji medycznej klienta. Zadawane pytania i wysokość opłaty uiszczanej na rzecz lekarza rodzinnego podlegają umowie między British Medical Association (BMA) a Association of British Insurers (ABI).

Klient nie musi widzieć się ze swoim lekarzem rodzinnym, chyba że chce zobaczyć kopię raportu, zanim raport zostanie odesłany do ubezpieczyciela.

Wielu dostawców korzysta obecnie z krótszych „celowanych” lub „mini” GPR, które proszą lekarza rodzinnego jedynie o skomentowanie konkretnego schorzenia ujawnionego przez klienta, na przykład cukrzycy lub astmy.

Zgodnie z umową z BMA, lekarzom rodzinnym zaleca się wykonanie raportu w ciągu 20 dni roboczych. W przypadku, gdy klienci pilnie potrzebują swojej polisy ochronnej, na przykład gdy jest ona powiązana z zakupem domu, pomocne może być dla klienta samodzielne skontaktowanie się z lekarzem rodzinnym i śledzenie wypełnienia i zwrotu raportu.

Spółka Powiernicza

Spółka powiernicza, to porozumienie prawne, w którym jedna lub więcej osób lub firm (zwana powiernikami) kontroluje pieniądze lub aktywa (zwane własnością spółki), których muszą używać w celu osiągnięcia korzyści dla jednej lub większej liczby osób (beneficjentów).

Często opłaca się zapisać korzyści wynikające z zasad w spółce. Spółka może zapewnić, że właściwi ludzie otrzymają odpowiednie pieniądze we właściwym czasie. W przypadku, gdy polisa ubezpieczeniowa UK na wypadek poważnej choroby obejmuje ubezpieczenie na życie UK, można zastosować umowę split trust, dzięki czemu ubezpieczony otrzyma pieniądze z polisy w przypadku zdiagnozowania ciężkiej choroby, podczas gdy beneficjenci ubezpieczonego otrzymają odszkodowanie, jeśli wystąpi roszczenie z tytułu śmierć.

Split trust skutecznie dzieli świadczenia z polisy na dwie kategorie: świadczenia w przypadku śmierci i świadczenia w przypadku ciężkiej choroby.

Możesz założyć spółkę powierniczą aby:

  • wspierać kogoś, kto nie jest w stanie zarządzać swoimi pieniędzmi, aby zadbać o jego potrzeby, nawet jeśli nie jesteś w stanie mu pomóc, lub
  • aby upewnić się, że Twoje własne pieniądze są wykorzystywane do opieki nad Tobą, jeśli nie możesz o siebie zadbać sam.

Spółka powiernicza może być szczególnie przydatna dla dziecka z zaburzeniami psychicznymi lub trudnościami w uczeniu się, które martwi się, jak poradzi sobie finansowo po Twojej śmierci.

Może również pomóc osobie z zaburzeniami psychicznymi lub trudnościami w uczeniu się, która pobiera świadczenia państwowe, takie jak zasiłek dla osób niepełnosprawnych, lub otrzymuje pomoc gotówkową z lokalnego wydziału opieki społecznej.

Świadczenia mogą być wypłacane powiernikom, którzy będą z nich korzystać zgodnie z zasadami spółki.

Spółkę powierniczą może założyć prawnik, który sporządzi dokumenty prawne.

Każde ubezpieczenie na życie może być połączone z ubezpieczeniem od chorób krytycznych 

Zapraszamy na naszą stronę Facebook