Ile tak naprawdę kosztuje zabezpieczenie od utraty dochodów ? 

Jest do jedno z zasadniczych pytań a odpowiedź na nie bardzo często ukryta jest w naszych składkach, które bardzo często nie są dobrą wytyczną co do tego ile tak naprawdę kosztuje nas zabezpieczenie dochodu. Jest to możliwe dzięki czemuś co nazywa się Age-banned i na co powinni państwo zwrócić uwagę podczas wyboru swojej polisy. Age-banned trik jest objaśniony i zademonstrowany w niniejszym artykule. Zapraszamy do czytania…

ubezpieczenia-uk-porównywarka
Share on facebook
Facebook

Na powyższej ilustracji mamy wyniki porównawcze zabezpieczenia dochodów dla osoby, mężczyzny w wieku 36 lat, niepalącego, który chce się zabezpieczyć do wieku emerytalnego 68 lat. Nasze pierwsze wrażenie może być i na pewno będzie następujące, iż propozycja LV= ze składką początkową £52.82 jest opcją najtańszą. W dalszej kolejności mamy British Friendly w kwocie £53.26, The Exeter £56.03 oraz na końcu Cirencester £58.92. Jest to niestety tylko złudzenie spowodowane czynnikiem Age-banned, które ma na celu kusić klienta niskimi składkami początkowymi. Aby zatem rzetelnie i fachowo ocenić koszta naszej polisy i porównać ją z innymi ofertami, należy się zagłębić w ilustracji każdego z tych planów. Tak jak w dalszej części niniejszego artykułu.

ubezpieczenie-na-zycie-uk

Powyższa tabelka jest częścią ilustracji propozycji firmy LV=. Podczas wstępnej wyceny firma ta wyceniła składkę miesięczną początkową w wysokości  £52.82. Dostawca ten , po wygenerowaniu ilustracji zachęca nas jeszcze bardziej niską składką początkową, dając nam upust przez pierwsze dwa lata. Pan Kowalski w wieku 38 lat będzie płacić jedynie £49.40 ale jest to tylko początek regularnie rosnących składek, jak widać w tabeli powyżej. Jedną z kluczowych informacji jest to, że pan Kowalski zdecydował się na świadczenie stałe na kwotę £1500 miesięcznie. Biorąc pod uwagę stałą inflację w UK stymulowaną sztucznie przez FISKUS, która szacuje na poziomie 2% z tolerancjom +/- 1 oznacza to iż pana Kowalskiego £1500 w upływem 20 lat straci realną wartość o 20%, co oznacza, że nasze £1500 wówczas będzie warte tylko £1200. Do tego należy pamiętać o rosnącej składce. Po 20 latach pan Kowalski będzie mieć 57 lat więc zgodnie z powyższą tabelką jego składka będzie wynosić £229.59 po odjęciu tej kwoty od realnej kwoty świadczenia z uwzględnieniem inflacji całkowity dochód, realny, to jedynie £970.41. Dodatkowo mamy informację, iż całkowity koszt polisy pana Kowalskiego, jeśli będzie on opłacać swoje składki aż do wieku emerytalnego wyniesie niebagatelną kwotę w wysokości UWAGA £65.215.35. Pytanie czy pan kowalski zdaje sobie sprawę z tego patrząc na wycenę naszej polisy i  jej kuszącą niską składkę początkową – Uśmiecha się PSEUDO doradca 🙂

ubezpieczenie-na-zycie-uk

W kolejnym kroku rzuciliśmy okiem na zabezpieczenie oferowane przez firmę British Friendly i ich kuszącą niską składkę początkową £53.26. Alarmujący jest fakt, że w ilustracji dostawca ten nie umieścił tabelki pokazującej w jaki sposób składki będą wzrastać z wiekiem pana Kowalskiego. Ale proszę się nie martwić , jako dobry doradca przy pomocy kalkulatora postanowiłem wykonać następujące działanie matematyczne. Skoro nasza składka miesięczna to £53.20 zgodnie z wyceną (patrz tabelka numer 1) a nasza polisa ma być zakontraktowana na 32 lata, wówczas należy pomnożyć nasze £53.20 x 12 miesięcy x 32 lata, co powinno się równać £33.196.80…Jak zatem wytłumaczymy fakt, że nasza ilustracja mówi o całkowitym koszcie tej polisy, który sięga porażającej kwoty £71.548.02. To nawet więcej niż złudna propozycja firmy LV= o aż £6.333.37 WOW myśli sobie pan Kowalski już uświadomiony…Jakim cudem skoro British Friendly jest pomiędzy LV= a The Exeter a jak widzimy poniżej The Exeter jest najtańszy z naszych pierwszych TRZECH Age-banned propozycji.

ubezpieczenie-na-zycie-uk

Jak wspomniałem powyżej jest to dość skomplikowane i trudne w wyjaśnieniu. Pewnie się już państwo domyślili, że propozycja LV=, British Friendly oraz The Exeter to nasze TRZY polisy Age-banned, które zalecamy unikać rozsądnym klientom. Naprawdę trudno to zrozumieć ale The Exeter oferuje składkę startową w wysokości £56.03. To o £2.77 taniej od British Friendly oraz aż o £3.21 taniej od propozycji LV=. Jednakże całkowity koszt The Exeter zabezpieczenia dochodów to £63.230.80. Jest to nadal kwota nie warta świeczki i pan Kowalski otwierając konto oszczędnościowe okazałby się większą elokwencją. Jednak różnica ta pomimo wyższej składki startowej sprawie jeszcze większy bałagan w głowie – a to chyba jest prawdziwy cel elementu Age-banned, który ma na celu zdezorientować pana Kowalskiego niską składką startową.  

ubezpieczenie-na-zycie-uk

Tak więc dotarliśmy do naszej polisy, która zgodnie z obrazkiem number jeden, biorąc pod uwagę składki startowe, jest polisą najdroższą. Jednakże, firma Cirencester i jej propozycja, to jedyna polisa w naszej analizie, która nie jest Age-Banned. Jej celem nie jest skuszenie pana Kowalskiego niskimi składkami początkowymi ponieważ jej składki nie zmienią się przez kolejne 32 lata. Całkowity koszt naszego planu to jedyne £22.743.12 i jest to 1/4 tego co kosztuje nas jedna z najtańszych polis Age-banned. Jeśli pan Kowalski zachorował by dziś i nigdy by niemógł wykonywać swojego zawodu, wówczas ten plan wypłacił by świadczenia w wysokości £576.000. W porównaniu do całkowitej kwoty polisy wynoszącej £22.743.12, to zaledwie ułamek korzyści. Pan Kowalski nawet gdyby odłożył £22.743.12 to kwota ta nie byłaby wystarczająca do tego aby pokryć utrzymanie pana Kowalskiego. W wyniku naszej analizy zatem koszta planu Cirencester są godne rozważenia. Dla tego zachęcam państwa do wyceny państwa planu i porównania go z propozycją Cirencester. Mogą państwo poprosić o konsulatcję pod numerem 07946224674 lub skorzystać z wyceny na naszej stronie. Zapraszamy… 

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.