Wydaje się, że w ciągu ostatniego roku prawie każdy ubezpieczyciel dokonał istotnych aktualizacji produktów. Dziś przyszła kolej na Zurych i w przeciwieństwie do innych ubezpieczycieli, którzy skupili się na jednym produkcie – typowo Critical Illness – stworzyli odnowioną propozycję dla wszystkich produktów. W tym artykule przyjrzymy się nowym produktom, które firma Zurich wypuściła, i skupimy się na niektórych funkcjach, które dodali do swoich planów. Pierwszą kwestią, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że Zurych konkuruje teraz z takimi firmami jak Aviva, Legal & General i VitalityLife, oferując zarówno kompleksowe (produkt Select), jak i opłacalne (produkt Core) oferty zarówno w przypadku poważnych chorób, jak i ochrony dochodów. Do tej pory Zurych nie miał tak naprawdę produktu ochrony dochodów, który mógłby konkurować, jednak nowe propozycje wydają się niezwykle konkurencyjne. Podstawowe i wybrane funkcje ochrony dochodów Wydaje się, że oferty krótkoterminowej ochrony dochodu zyskują na popularności, a Zurych włączył opcję dwuletniego świadczenia z tytułu roszczenia wraz z ofertą długoterminową. Stanowi to dobrą opcję dla tych klientów, których nie stać na produkt długoterminowy. Mile widziane jest również dodanie gwarancji minimalnego świadczenia, która gwarantuje wypłatę co najmniej 1500 GBP miesięcznie w przypadku niezdolności do pracy, o ile klient pracuje co najmniej 16 godzin tygodniowo. Podobnie jak LV = Zurich, również zwiększyliśmy tę kwotę do 3000 funtów, jeśli klient jest lekarzem lub chirurgiem.

Wybierz Funkcje ochrony dochodów Bardziej wszechstronny produkt Select oferuje również szereg dodatkowych funkcji. Obejmują one:

• Świadczenie z tytułu traumy – wypłaci mniejszą z sześciokrotności miesięcznego świadczenia i 50000 GBP, jeśli klient cierpi na jedno z siedmiu zdarzeń zmieniających życie, w tym ślepotę, głuchotę, utratę dłoni lub stopy, utratę mowy, paraliż kończyn i utratę zdolność do samodzielnego życia z powodu niewydolności umysłowej lub niemożności wykonania trzech z sześciu czynności dnia codziennego.
• Zasiłek dla opiekuna rodzinnego – będzie to kwota niższa z miesięcznego świadczenia i 1500 GBP miesięcznie, jeśli klient musi rutynowo opiekować się współmałżonkiem, partnerem lub dziećmi z powodu niezdolności do wykonywania trzech z sześciu czynności dnia codziennego.
• Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu – jeśli klient jest hospitalizowany przez sześć kolejnych nocy w okresie odroczonym, Zurych zapłaci 100 GBP za każdą kolejną noc spędzoną w szpitalu przez maksymalnie 90 nocy.
• Świadczenie z igły – Zurych zapłaci mniejszą z sześciokrotności miesięcznego świadczenia i 50000 GBP, jeśli klient zostanie przypadkowo zarażony wirusem HIV, zapaleniem wątroby typu B lub wirusem zapalenia wątroby typu C.
• Ubezpieczenie pogrzebowe – jeśli klient umrze w okresie obowiązywania planu, Zurich zapłaci jego rodzinie niższe z sześciu miesięcznych świadczeń i 10.000 funtów.

Ubezpieczenie na życie Zurych dokonał również bardzo potrzebnych zmian w ubezpieczeniach na życie. Zrezygnowanie z wyłączenia ich śmiertelnej choroby jest jak najbardziej pożądane i teraz zgadzają się z większością rynku w zakresie wypłaty wszelkich roszczeń z tytułu nieuleczalnej choroby w okresie obowiązywania umowy, o ile klient ma 12 lub mniej miesięcy życia. W przypadku polis hipotecznych oferują teraz szeroką gamę opcji oprocentowania od 2% do 18% i zwiększyli limit darmowej ochrony do 250 000 GBP. Ich opcja separacji została również ulepszona, umożliwiając klientom podzielenie wspólnej polisy na życie na dwa plany na życie, jeśli hipoteka zostanie przeniesiona na jedno nazwisko, życie wyniesie nową hipotekę na nową nieruchomość, rozwód, rozwiązanie związku cywilnego lub nawet przenosząc się do oddzielnych adresów. Śmiertelna choroba Podobnie jak Aviva i Legal & General, Zurich oferuje teraz podwójne propozycje chorób krytycznych z kompleksową i opłacalną ofertą. W przypadku kompleksowego produktu Select firma Zurich wprowadziła kilka istotnych ulepszeń w swoich definicjach i oferuje teraz 51 warunków, które zapewniają pełną kwotę gwarantowaną oraz 48 dodatkowych warunków, które zapewniają 25% kwoty gwarantowanej do 25 000 GBP. Produkt podstawowy zmniejszył liczbę warunków, aby dopasować je do skromniejszych budżetów, i obejmuje 40 warunków, w przypadku których wymagana jest pełna kwota gwarantowana, oraz dwa dodatkowe warunki za 25% do 25 000 GBP. Rezultatem tego jest ogromny wzrost poziomu ochrony oferowanej klientom wykupującym produkt Select w porównaniu z ich starymi sformułowaniami, jak widać poniżej:

Aby sporządzić tę analizę, wykorzystaliśmy dane dotyczące zachorowalności z podziałem na wiek wraz z płcią, wiekiem i okresem obowiązywania planu, aby zważyć każdy stan w oparciu o prawdopodobieństwo, że ktoś na nie cierpi. Dlatego te warunki, na które konsument jest bardziej narażony, mają znacznie większy wpływ na ogólny wynik niż warunki, które są rzadsze. Ten przykład opiera się na tym, że trzydziestoletni mężczyzna i kobieta wykupują wspólną polisę na 25 lat na życie. Wybór jest również oferowany na okładce dla dzieci. Podstawowa ochrona dla dzieci zapewnia dostęp do wszystkich wymienionych chorób osób dorosłych w ramach produktu podstawowego i zapłaci 50% sumy ubezpieczenia do 50 000 GBP lub 25% sumy ubezpieczenia do 25 000 GBP na dodatkowe warunki. Ubezpieczenie jest zapewniane od urodzenia do 22 roku życia z okresem przeżycia wynoszącym 10 dni. W przypadku wybrania rozszerzonego dziecięcego CI, Zurych również podwoi płatność w przypadku chorób nowotworowych lub jeśli konieczne jest leczenie za granicą.

Ulepszona ochrona dla dzieci zapewnia dodatkowe sześć schorzeń specyficznych dla dzieci, w tym mukowiscydozę i wodogłowie, które występują często w pierwszym roku życia dziecka. Porażenie mózgowe, zespół Downa, dystrofia mięśniowa i rozszczep kręgosłupa to inne schorzenia, które można rozpoznać podczas ciąży lub bezpośrednio po urodzeniu. Dodanie cukrzycy typu 1 oznacza również, że propozycja dotycząca krytycznej choroby ich dzieci uległa znacznej poprawie, jak widać z poniższej analizy naszych lekarzy.

Aby przeprowadzić tę analizę, wykorzystaliśmy dane dotyczące częstości występowania w podziale na wiek wraz z płcią i wiekiem każdego dziecka, aby zważyć każdy stan w oparciu o prawdopodobieństwo, że ktoś na nie cierpi (obejmuje to również choroby dorosłych). Dlatego te stany, na które dziecko jest bardziej narażone, mają znacznie większy wpływ na ogólny wynik niż stany, które są rzadsze. Ten przykład jest oparty na dzisiejszym urodzeniu dziecka płci męskiej i żeńskiej. Podobnie jak Old Mutual Wealth, Zurych dodał możliwość wykupienia przez dzieci ubezpieczonych na życie własnej polisy bez ubezpieczenia, jednak poszły o krok dalej. W polityce OMW dziecko musi wykupić politykę w ciągu 6 miesięcy poprzedzających ich 22 ^nd urodziny. Zurych rozszerzyliśmy ten i pozwoli dziecku wykupić polisę w dowolnym momencie pomiędzy ich 16 ^th i 22 ^-go roku życia. Ogólnie rzecz biorąc, nowe produkty tchnęły życie w ofertę ochrony Zurychu, która zaczynała wyglądać na zmęczoną w porównaniu z rynkiem. Propozycja Income Protection oferuje klientom niezwykle wszechstronną ochronę z kilkoma wspaniałymi dodatkowymi funkcjami w ramach oferty Select. Można również zauważyć, że Zurych będzie teraz konkurował z LV = jako dostawca usług dla lekarzy i chirurgów. Propozycja Critical Illness oferuje doradcom możliwość dodania szerszej ochrony ubezpieczeniowej w razie potrzeby i obecnie konkuruje zarówno na wszechstronnych, jak i opłacalnych końcach rynku. Ze względu na ogromną liczbę nowych funkcji, które Zurich zawarł w swoich planach, nie możemy opisać wszystkiego w tym Insight. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat doradców produktowych, zarejestruj się na stronie www.advisersoftware.com, gdzie możesz porównać nowe plany z resztą rynku.