Przy obecnym tempie rozwoju produktów na rynku zabezpieczeń, utrzymanie pozycji lidera rynku wymaga świeżego myślenia. Aktualizacje produktów muszą koncentrować się na zapewnianiu funkcji, które są cenne dla klientów, a nie tylko na zaznaczeniach w polu. Dzisiaj LV = wprowadziło aktualizacje swoich planów ochrony dochodów i zasiłków chorobowych, których celem jest właśnie to i umocnienie ich pozycji jako jednego z liderów rynku.

Zryczałtowane świadczenia na dzieci (tylko ochrona dochodu)

Unikalną cechą, którą LV = dodał do swojej oferty, jest ich „ochrona rodzica i dziecka”. LV = będzie wypłacać sześciokrotność miesięcznego świadczenia do wysokości 25 000 funtów, jeśli dziecko, pasierb lub dziecko adoptowane do ubezpieczenia na życie cierpi na listę 54 schorzeń. Świadczenie to jest oferowane tylko w ramach planu ochrony dochodów, a nie w ramach indywidualnego zasiłku chorobowego.

Oferowane definicje nie są bezpośrednio porównywalne z ubezpieczeniem LV = oferta w ich planie CI, jednak obejmują one szereg chorób dziecięcych o wysokiej częstości występowania. Należą do nich wymiana / naprawa zastawki serca i bakteryjne zapalenie opon mózgowych, które występuje szczególnie często w pierwszym roku życia dziecka. Rak w stadium 1-4, choroba Leśniowskiego-Crohna i wrzodziejące zapalenie jelita grubego są również uwzględnione, które mają wysoką częstość występowania w wieku nastoletnim.

Wymienione schorzenia są jednak w dużej mierze oparte na schorzeniach u dorosłych i jako takie wiele z nich występuje niezwykle rzadko u dzieci. Dobrze byłoby, gdyby lista została jeszcze bardziej uproszczona, obejmując tylko te odnoszące się do dzieci. Również dodanie schorzeń, których częstość występowania w dzieciństwie jest często uwzględniona w planach CI, takich jak mukowiscydoza, cukrzyca typu 1, wodogłowie, dodatkowo wzmocniłoby tę propozycję.

Poszerzenie gwarancji zasiłku chorobowego NHS na więcej zawodów (tylko ochrona dochodu)

Po pierwsze, LV = rozszerzyło gwarancję zasiłku chorobowego NHS na dentystów i zniosło wymóg bezpośredniego zatrudnienia w NHS. Oznacza to, że dentyści, lekarze i chirurdzy zatrudnieni bezpośrednio w prywatnej praktyce, której wynagrodzenie chorobowe odpowiada kryteriom NHS, również mogą skorzystać z gwarancji. To dodatkowo utwierdza LV = w drodze do ubezpieczyciela ochrony dochodów dla zawodów medycznych w warunkach rosnącej konkurencji. Świadczenie to jest oferowane tylko w ramach planu ochrony dochodów, a nie w ramach indywidualnego zasiłku chorobowego.

Wcześniejszy dostęp do rehabilitacji (tylko ochrona dochodów)

Do tej pory pomoc rehabilitacyjna LV = była dostępna tylko w momencie złożenia wniosku (po okresie odroczenia). Dla wielu konsumentów nie nastąpiłoby to wystarczająco szybko, ponieważ cierpieliby z powodu urazu lub choroby bez wsparcia LV = przez cały odroczony okres. Zmieniając swoje warunki, LV = będzie teraz oferować rehabilitację, gdy tylko klient stanie się niezdolny do pracy i będzie mógł uzyskać dostęp od początku okresu odroczenia. Dlatego pomaganie większej liczbie konsumentów w powrocie do pracy szybciej, niż mogłoby to zrobić wcześniej.

Okresy przeglądu wyłączenia (ochrona dochodu i osobiste zasiłki chorobowe)

Rozumiejąc, że wykluczenia są czasami konieczne ze względu na osobiste uwarunkowania klienta, LV = starali się uczynić swoją politykę wykluczania bardziej sprawiedliwą na dłuższą metę. Dokładnie w tym celu w ich mechanizmie reguł zawierania umów wbudowano automatyczne okresy przeglądu wykluczeń dla wykluczeń o wysokim stopniu wyzwalania (np. Pleców lub choroby psychicznej). Jeśli wyłączenie jest konieczne, LV = tam, gdzie to możliwe, będzie je stosować tylko przez ograniczony czas. Po upływie ograniczonego okresu LV = usunie wykluczenie, jeśli klient nie ma dalszych objawów.

Elastyczne oceny dochodów (ochrona dochodu i osobiste zasiłki chorobowe)

Dużym problemem dla osób o zmiennych dochodach jest to, jak ocenia się ich zarobki, jeśli niefortunnie się ubiegają o skorzystanie z planu ochrony dochodów. LV = chcą być bardziej elastyczni w swoim podejściu do klientów zatrudnionych i samozatrudnionych w takich okolicznościach. Domyślnie uwzględniają dochód z ostatnich 12 miesięcy przy rozważaniu maksymalnego świadczenia, jednak na życzenie klienta mogą uwzględnić średni dochód z dłuższych okresów do 36 miesięcy.

Rozwiązanie problemu Universal Credit Conundrum (ochrona dochodu i osobiste zasiłki chorobowe)

W lipcu tego roku otrzymano wyjaśnienie od DWP, że dochody z planów ochrony nie będą brane pod uwagę ze świadczeń z tytułu testowania dochodów, jeśli zostaną wykorzystane na pokrycie spłat kredytu hipotecznego ( więcej informacji można znaleźć w  ostatnim spostrzeżeniu ). Od czasu tego wyjaśnienia ubezpieczyciele zastanawiali się, w jaki sposób mogą praktycznie wdrożyć rozwiązania, które spełniają kryteria „zamiaru” i „używania”.

Wraz z uruchomieniem usługi „Pay my Mortgage” LV = jest pierwszym ubezpieczycielem, który zareagował. Funkcja nie jest dodatkowym świadczeniem ani zmianą produktu, ale administracyjnym rozwiązaniem „domyślnym”. W zależności od okoliczności w momencie roszczenia, instrument umożliwia posiadaczowi polisy wypłatę części lub całości kwoty roszczenia bezpośrednio pożyczkodawcy w celu sfinansowania regularnych spłat kredytu hipotecznego. Ma zastosowanie tylko do hipotek mieszkaniowych w głównym miejscu zamieszkania klienta, które musi znajdować się na terenie Wielkiej Brytanii.

To przemyślane i pragmatyczne rozwiązanie problemu, z którym borykają się ubezpieczyciele. LV = wierzyć, że ich podejście wykazuje zarówno „zamiar”, jak i „użycie”, oba kluczowe kryteria dla DWP. Ponieważ nie jest to ulepszenie produktu, ale porozumienie administracyjne, może również rozwiązać problem stosowania do starszych polityk.

Ogólne przemyślenia

Nowe aktualizacje podkreślają pozycję LV = jako jednego z bardziej innowacyjnych dostawców usług Income Protection na rynku. Jesteśmy szczególnie zadowoleni, widząc rozwiązanie kwestii Universal Credit, które może działać zarówno w przypadku nowych, jak i obowiązujących polityk, co odzwierciedla ciężką pracę LV = w tych kwestiach.

Ubezpieczenie dla rodziców i dzieci zapewnia rodzicom szerszą ochronę niż tradycyjne świadczenia dla opiekunów, chociaż chcielibyśmy, aby uwzględniono więcej szczególnych warunków dla dzieci.

Bycie liderem na rynku nie polega na dodawaniu do planu coraz większej liczby funkcji, ale na oferowaniu korzyści, które konsumenci będą mogli wykorzystać i cenić. LV = właśnie to zrobili dzięki najnowszej aktualizacji i po raz kolejny w pełni zasługują na tytuł lidera rynku w zakresie ochrony dochodów.