Można śmiało powiedzieć, że COVID-19 zdziesiątkował rynek z krótkim odroczonym okresem, a wszyscy oprócz jednego ubezpieczyciela w dość szybkim tempie wykorzystali opcje jednodniowe i tygodniowe. Biorąc pod uwagę krajobraz, było to całkiem zrozumiałe, jednak pozostawiło ogromną lukę dla tych, którzy mogą mieć natychmiastowe potrzeby dochodowe w przypadku choroby lub urazu. Jednak dzisiaj jest to pozytywny krok naprzód dla takich klientów, jak LV = ponownie wprowadzili zarówno 1-dniowy, jak i 1-tygodniowy okres oczekiwania do swojego planu indywidualnego zasiłku chorobowego. W tym artykule zagłębimy się w szczegóły.

Przywrócenie 1-dniowych i 1-tygodniowych odroczonych okresów w ramach indywidualnego planu chorobowego (PSP) jest niezwykle mile widziane, jednak biorąc pod uwagę, że w żadnym wypadku nie jesteśmy na uboczu w odniesieniu do COVID, istnieją zrozumiałe ograniczenia.

Najpierw zatrudnieni klienci

Pierwszym ograniczeniem jest to, że te odroczone okresy będą oferowane tylko zatrudnionym klientom, a nie osobom prowadzącym działalność na własny rachunek. Część tej decyzji niewątpliwie wynika z faktu, że osoby samozatrudnione stwarzają większe ryzyko, jednak doświadczenie LV = przed COVID-19 jest takie, że około 80% osób, które wykupiły zasiłek chorobowy, było faktycznie zatrudnionych. W związku z tym LV = nadal będzie w stanie zaoferować znacznej części klientów krótsze odroczone okresy i będzie mógł monitorować ich doświadczenia i miejmy nadzieję, że w najbliższej przyszłości ponownie wprowadzi je do osób samozatrudnionych.  

Zmiany w pytaniach o ubezpieczenie

Oceniając wniosek klientów i oceniając, czy mogą oni zaoferować odroczony okres na dzień 1 lub 1 tydzień, LV = będzie teraz uwzględniać dwa czynniki. Wraz z ich osobistymi uwarunkowaniami chodzi o to, czy COVID i branża, w której pracują, wpłynęły na ich pracę lub zarobki. Uspokajająco LV = nie stosują ogólnych ograniczeń w żadnej branży, jednak jeśli klient został zwolniony z pracy, został zwolniony, zgłoszony do Rządowe wsparcie dochodu związane z COVID-19 lub wstrzymanie działalności z powodu pandemii i działa w jednej z następujących branż, jest mało prawdopodobne, aby oferowany był odroczony okres 1 dnia lub 1 tygodnia:

• Zabawa
• Sporty
• Wypoczynek i handel detaliczny
• Wydarzenia i gościnność
• Handel w restauracji lub barze
• Podróże lub turystyka
• Lotnictwo
• Bezpieczeństwo
• Fryzjerstwo lub uroda

Tam, gdzie LV = nie są w stanie zaoferować krótszego odroczonego okresu, zamiast tego będą starać się zaoferować 4-tygodniowy okres oczekiwania.

Tymczasowe wykluczenie dróg oddechowych COVID

Biorąc pod uwagę obecny wzrost liczby przyjęć do szpitali, który obserwujemy z powodu drugiej fali, być może nie jest zaskakujące, że LV = dodało wykluczenie oddechowe COVID. Exeter, który jest jedynym innym ubezpieczycielem, który obecnie oferuje 1-dniowe i 1-tygodniowe odroczone okresy, również stosuje podobne wyłączenie. Konkretne wykluczenie LV = brzmi:

„ Nie wypłacimy odszkodowania z powodu objawów lub powikłań COVID-19 lub innych koronawirusów, infekcji dróg oddechowych, przeziębienia lub grypy, jeśli Twój klient nie będzie mógł pracować krócej niż 4 tygodnie. Każdego roku sprawdzimy, czy to wykluczenie jest nadal konieczne, a jeśli będziemy w stanie ulepszyć lub usunąć to wykluczenie z Twojej polityki, poinformujemy Cię o tym ”.

Ze względu na sposób sformułowania nie będzie to dotyczyło klientów z odroczonym okresem 4 tygodni lub więcej. Zachęcamy jednak LV = do dokonywania przeglądu tego częściej niż raz do roku.

Zmiany w opcji przerwy w karierze

Podczas gdy ponowne wprowadzenie krótkich odroczonych okresów jest świetną wiadomością dla doradców, LV = zastosowało również bardziej rygorystyczne ograniczenia dotyczące opcji przerwy w karierze. Do tej pory oferowali przerwę w karierze w PSP do 12 miesięcy na podstawie własnego zawodu oraz świadczenia oparte na zarobkach z 12 miesięcy poprzedzających przerwę.

Zgodnie z nowymi warunkami klienci, którzy zrobią przerwę w karierze lub stracą pracę w trakcie obowiązywania planu, zostaną przełączeni na definicję niezdolności do pracy LV = osoba prowadząca dom po 30 dniach od zaprzestania pracy, a maksymalne świadczenie będzie ograniczone do mniejszego z miesięcznego świadczenia lub 1500 GBP pm Jeśli klient jest niezdolny do pracy w ciągu pierwszych 30 dni od zaprzestania pracy, LV = zastosuje własną definicję zawodu, a świadczenia będą oparte na zarobkach z 12 miesięcy poprzedzających przerwę.

To wyraźnie zmniejsza ubezpieczenie dla tych, którzy nie pracują dłużej niż 30 dni, jednak LV = pozwoli klientom obniżyć ich świadczenia / składki i ponownie zwiększyć je do poprzedniego poziomu bez dalszego ubezpieczania przez okres do 24 miesięcy.

LV = byli jednym z wiodących reflektorów w swoim podejściu do pandemii COVID-19. Byli jednymi z pierwszych ubezpieczycieli, którzy wprowadzili wirtualne badania przesiewowe, zapewnili klientom wrażliwym klientom opcję wypłaty premii w przypadku, gdy ochrona pozostała w mocy, i zaoferowali opcję obniżenia świadczeń, zanim regulator zalecał ubezpieczycielom takie podejście. To ponowne wprowadzenie jest kolejnym przykładem dążenia LV = do zapewnienia jak najlepszej ochrony w trudnym czasie.

Tak, istnieją ograniczenia, które oznaczają, że wiele osób, które potrzebują krótszego odroczonego okresu, może nie być w stanie go uzyskać. Będzie jednak duża liczba klientów, którym zaoferowane zostaną takie warunki (LV = szacunkowa 75% ich typowego dnia 1 / tydzień 1 kandydaci zostaną zaakceptowani), a biorąc pod uwagę, że nadal jesteśmy na niezbadanym terytorium, możemy zrozumieć uzasadnienie . Doświadczenie LV = jest dobre i ograniczenia te mogą zostać wkrótce usunięte. Bez wątpienia inni ubezpieczyciele będą uważnie obserwować i spodziewamy się, że nie potrwa to długo, zanim inni podążą za nimi.